W tej sytuacji warto, a nawet trzeba poszukać uzupełnienia naszego portfela. Dobrym wyjściem jest tzw. III filar.
IKE i IKZE
Chodzi o Indywidualne Konta Emerytalne oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. IKE funkcjonuje w Polsce od 2004 roku, a IKZE od 2012 roku i stanowią one tak zwany trzeci, czyli dobrowolny filar zabezpieczenia emerytalnego. Pieniądze gromadzone na IKE i IKZE są pieniędzmi prywatnymi i nie mogą, jak to było w przypadku Otwartych Funduszy Emerytalnych, zostać przejęte przez państwo. To jest ich pierwszy, ale nie ostatni atut. Najważniejszym jest oczywiście możliwość gromadzenia i pomnażania naszego majątku, z którego będziemy mogli czerpać po przejściu na emeryturę. Istotnym atutem IKE i IKZE są również korzyści podatkowe. Posiadacz Indywidualnego Konta Emerytalnego jest ustawowo zwolniony z płacenia tak zwanego podatku Belki, czyli 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych, oczywiście pod warunkiem, że wypłata zgromadzonych środków następuje już po osiągnięciu wieku emerytalnego. Z kolei posiadacz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego osiąga korzyści podatkowe na bieżąco, bo zgodnie z ustawą z 20 kwietnia 2004 roku o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego. Dz. Ust. 2004 nr 116, poz. 1205, pieniądze wpłacane na IKZE są odliczane od podstawy opodatkowania.
Pieniądze wpłacane na IKE i IKZE mogą być inwestowane w instrumenty rynku kapitałowego – od bezpiecznych, konserwatywnych obligacji skarbu państwa (lub państw, bo klient może wybrać papiery wartościowe emitowane przez rząd Polski, ale równie dobrze postawić na przykład na obligacje amerykańskie) aż po produkty agresywne, czyli fundusze akcyjne, które charakteryzuje większe ryzyko i większa zmienność, ale stwarzają one możliwość osiągnięcia wyższych zysków.
– Reguła mówi, że osoby młodsze, rozpoczynające inwestowanie na rynku kapitałowym, powinny wybierać przede wszystkim produkty akcyjne, a z wiekiem ich portfel inwestycyjny powinien zmierzać w kierunku konserwatywnym, czyli powinna się w nim zwiększać ilość funduszy obligacyjnych – tłumaczy Krzysztof Jeske, prezes F-Trust S.A., największej na polskim rynku firmy zajmującej się dystrybucją produktów inwestycyjnych.
Ofertę kont emerytalnych IKE i IKZE można znaleźć na stronie – https://www.caspar.com.pl/produkty-emerytalne.
Pracownicze Programy Kapitałowe
Kolejnym sposobem na wyższe dochody na emeryturze są Pracownicze Programy Kapitałowe. W tym wariancie każdy etatowy pracownik odkłada co miesiąc 2% wynagrodzenia, a dodatkowo pracodawca wpłaca na jego rzecz 1,5% wynagrodzenia. Dodatkowo konto PPK pracownika jest zasilane kwotą 240 zł rocznie przez państwo i „powitalnymi” 250 zł.
Pieniądze z PPK można wypłacać po ukończeniu sześćdziesiątego roku życia (bez podatku) lub w innym wariancie jednorazowo 25%, a pozostałą część w 120 ratach. Możliwa jest także wcześniejsza wypłata pieniędzy zgromadzonych w PPK, ale wówczas beneficjent jest obciążany dodatkowymi kosztami.
Zastrzeżenia prawne
Niniejsza wiadomość ma charakter informacyjny oraz reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego, ani usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego. Nie należy jej traktować jako rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców. Materiały i informacje prezentowane w niniejszym dokumencie służą jedynie celom informacyjnym, reklamowym lub promocyjnym i nie powinny być wyłączną podstawą podejmowania jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. W szczególności, informacje te nie stanowią rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe ani usługi doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 1500, z późn. zm.), jak również oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 1360, z późn. zm.). Caspar TFI S.A. oraz Caspar Asset Management S.A. informują, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko.
